2020-04-09 16:19:30 |尾上若叶在线观看

尾上若叶在线观看记得常来哦!█新浪科技讯 1月3日下午消息,蚂蚁金服CEO、阿里巴巴合伙人胡晓明(孙权)通过微博发文感叹道,“创业是世界上最辛苦的职业之一,因为创业是兑现初心和属于自己的青春和梦想。” 胡晓明表示,为创业成功的校友鼓掌,也真诚希望遇到困难的校友,坚持住,妥善解决当前的问题,早日走出困境和阴霾,继续为社会创造价值。 胡晓明在其微博中,也多次分享过关于P2P网贷模式风险的相关文章。 12月29日 ,杭州市公安局余杭区分局发布警情通报。通报称,2019年12月29日,杭州信釜资产管理有限公司法定代表人钱某龙(男,43岁,浙江杭州人,公司实际负责人)主动向杭州市公安局余杭区分局投案。据中国基金报报道,此次警方通告提及的钱某龙为钱志龙 ,系米庄理财实际控制 ,爱财集团创始人、董事长兼CEO,杭州信釜资产管理有限公司法定代表人。 中国基金报报道称,钱志龙1999年毕业于浙江大学物理系;2000年,在彭蕾的7次游说之下,钱志龙加入了阿里巴巴,工号75,成为中国互联网最赚钱的产品“中国供应商”产品线的总操盘手。2003年进入支付宝团队,并在2007年后打造阿里妈妈系统,于2010年辞职离开。 以下为蚂蚁金服CEO胡晓明文章全文: 在公司创业至今20年的历史里,从公司离职的校友超过了10万人。我们与他们曾经在一起为了共同的使命和愿景而努力,对于他们过往作出的贡献,我们深表感激感谢。多年前,他们选择从支付宝离开,从阿里巴巴离开,通过创业去追求自己的人生价值,这无可厚非。 众所周知,创业不是开一家公司,印一张名片,填满一张履历表那么简单。创业是世界上最辛苦的职业之一了,因为创业是兑现初心和属于自己的青春和梦想。只要心里想着客户,为用户创造价值,到哪里都是创业,做什么都是创业。我们为创业成功的校友鼓掌,我们也真诚希望遇到困难的校友,坚持住,妥善解决当前的问题,早日走出困境和阴霾,继续为社会创造价值。の友人本文来自微信公众号:瞭望智库(zhczyj) 作者:库叔 这两天,库叔朋友圈被一个叫戈恩的人刷了屏—— 此人藏身乐器盒、假护照出境、私人飞机转运,从日本胜利大逃亡后,还公开声称,“我现在身在黎巴嫩。我没有逃避正义,而是从不公正和政治迫害中解脱出来。” 来源:央视今日亚洲 “大逃亡”后,日本媒体非常愤慨。 《读卖新闻》称这是胆小鬼行为,是对日本司法制度的公然嘲笑,戈恩跑了也失去了证明清白的机会。日本检方则宣布没收戈恩此前缴纳的15亿日元(约合人民币9700万元)保释金。 一个曾拯救了日本国宝级汽车企业的人,一个曾被日本上下尊敬有加多年的人,为何最终被如此憎恨?这是现实版的“农夫与蛇”吗? 出生于巴西的黎巴嫩裔法国人卡洛斯·戈恩,在日本是个传奇。 明仁天皇曾给他颁发蓝绶褒章;时任首相的小泉纯一郎曾模仿他,提出“无限制的构造改革”构想。还有些日本人称他为当代的马修-佩里(曾用坚船利炮轰开日本国门,并使日本从此走上维新之路的美国人),更有甚者视他为民族英雄。 这都源于他曾力挽狂澜,将“日本的骄傲”—日产汽车从濒临破产的死亡线拉回。一系列组合拳使其三年盈亏平衡,经营实现了V字型的复活,超过十万名日产员工避免失业。 功绩如此骄人,缘何又落到现在这个田地?这一切都要从日产公司的辉煌和没落说起。 日产告急 “日产”,顾名思义,日本的国产汽车,这个成立于1933年的品牌在日本人心里分量太重,被视为“日本人的骄傲”。 “二战”期间,日产是日本军方最大的军车供应商,为此开拓了皮卡生产线。1952年日产跟英国的奥斯汀公司开始技术合作,借助外力后,发展势头更是一路高歌,不仅开发出“DATSUN”210型轿车,还在1959年开发出了名声大噪的蓝鸟1000和蓝鸟5000两款车型。 上世纪70年代,全球接连遭遇两次石油危机,高油耗的美国汽车惨遭冷落,价格低廉又省油的日本汽车趁势崛起,日产此前就默默深耕海外汽车市场,就此一跃成为世界上最大的汽车出口商,业务范围覆盖五大洲。 坐拥辉煌战绩的日产,慢慢开始膨胀,在90年代提出“901计划”——“90年代,世界第一”。 在这个计划的感召下,日产倾其所有研发技术,期间的确研发出了很多的先进技术和优秀车型,比如号称“东瀛战神”的GTR,第七代、第八代公爵等。 1990年,全球原油从每桶14美元,直接暴涨到40美元。油价上涨,使得市场对于汽车的需求也从追求高新技术、动力强劲转成空间大、省油。同年,日本国土交通省又规定在日本销售的量产车最高功率不得超过280马力,这对热衷于开发高性能、大马力的日产无疑是当头一棒。 环境萧条,日本的各个汽车商都在求变。 丰田依靠海外市场和良好的口碑一直保持着不错的势头。本田则在泡沫经济中寻得新的契机,大力推广物美价廉的轻型自动车颇受好评,一举超过日产成为业界第二。但此刻的日产却做了一个匪夷所思的决定,继续当技术宅,不顺应市场需求,不搞改款车型研发,反而减少产量。于是乎,其高端路线最终被泡沫经济崩溃冲击得一败涂地。 到了90年代末期,日产在日本国内销售46款车型,只有3款盈利,连续亏损7年,负债将近200亿美元。日产的主要合作银行——富士银行,也在金融危机中自顾不暇,哪里还有钱帮忙。虽然日本政府也曾经给日产提供过850亿日元的贷款,希望帮日产走出困境,但依然是杯水车薪。 一系列连锁的失败让日产在日本三大汽车厂商排到最末尾,濒临破产,信用评级降级。其国内市场占有率从最高时的74%跌至1998年的不足20%,海外市场占有率不到5%,银行和通产省都已准备“放弃治疗”。 没办法,只有一条路可走——卖身自救。但烫手的山芋哪有那么容易甩出去。 找老伙伴福特,福特说,刚买了马自达,没有闲钱。找克莱斯勒,没有下文。这时,“救世主”雷诺来了。 法国雷诺汽车的最大股东是法国政府,法国认为和日产合作有助于推动国家经济和雇佣的发展,而日本通产省也找不到合适的处理日产的方法,一旦日产破产带来的损失也不可估量。 所以在两个国家政府的推动下,雷诺和日产达成协议。最终雷诺花了54亿美金,收购了日产36.8%的股份,并要求双方交叉持股。不过,这笔收购案中雷诺只对日产进行股份收购,并不收购日产的债务。这也使两家公司在业务运作和财务管理上保留了相对独立性。 在雷诺看来,之所以愿意收购萎靡不振的日产,除了国家推动,还有以下三点考量:一是日产具备完善的全球产业布局,其在世界17个国家拥有21个制造中心,年产总量达到240万辆汽车,并在全球191个国家和地区销售汽车。日产还拥有堪称世界一流的技术和研发中心,当时被车界称作“技术日产”。二是两家公司的优势市场不同,雷诺主攻欧洲(85%)、南美、北非和中东市场,而日产则在亚洲、澳洲、中北美和非洲占据相当地位。三是雷诺中有高人,那就是戈恩。 戈恩降临 可以说,临危受命一直就伴随着戈恩。 1978年,戈恩加入米其林集团公司。就在不久后的第二次石油危机中,戈恩远赴巴西。他用了18年的时间,盘活了负债累累的米其林巴西分公司,还将其塑造为米其林集团盈利能力最强的分公司。 “成本杀手”自此江湖成名。此后戈恩又拯救了成立于1898年的雷诺。 雷诺公司由法国政府掌握其44%股权,属于半国营。长期的官办性质让雷诺的产品和市场份额都很羸弱。1997年雷诺刚刚遭遇破产危机,戈恩进入后成为执行副总裁,负责企业内最重要的采购、生产和研发。他通过削减开支,关闭出现巨额赤字的比利时工厂,积极扩展欧洲市场。在砍掉15亿美元的成本后,“成本杀手”戈恩又一次众人皆知。 面对日产,戈恩的第一个动作就是降低两个公司的融合“成本”。 他强调雷诺和日产携手,是结盟非收购,这让日产内部和日本民众的品牌尊严和爱国情结得到了安抚,减少了不必要的对立情绪。此后,戈恩重操拿手好戏,提出日产复兴计划——整合资源,削减成本,重新盈利,最终消灭债务。 日产当时各种零件材料供应商加起来有1145家,采购成本已高达汽车制造厂60%的成本。而戈恩从价格、质量、物流等多方面比较雷诺和日产各自的供应商资源,最终每个端口都选择成本最低的那家,对原来臃肿的供应商体系,进行了大幅度的缩减,这一个举措就将供应商数量砍掉一半,减到600家。 日产工厂的年产量为240万辆,但由于生产水平参差不齐出厂时只有128万辆,产能使用率竟只有53%。戈恩大刀阔斧地关闭工厂的同时,推进双方共享产品设计、产品零部件和生产平台。 传统日本企业讲究“年功序列”,大致相当于中国的论资排辈以及终身雇佣,不少员工不求有功,但求无过。新的任用标准则是能力至上。日产原来全球共有148000名员工,到2002年裁掉21000个职位,相当于原先数量的14%。 最终,日产奇迹般地提前完成了预定目标——2000年盈利27亿美元;2001年盈利29.7亿美元,债务缩小至30亿美元,工厂运转率提高到75%。2002年赢利提升至32亿美元。2003赢利突破49亿美元。雷诺和日产在全球销量达到535万辆,占有国际市场9.3%的份额,跃居世界汽车制造集团第五位、日本汽车制造集团第二位。 也就是在这一年,日产偿还完了所有负债。 风光无限 缓过劲来的日产又有余力开始创新,曾经的名车又有了新一代,那个曾经拥有FAIRLADYZ、GTR等众多骄傲车型的日产又回来了。 2004年,雷诺-日产联盟的销量达578万余台,比2003年增长8.0%。日产和雷诺的销量分别为329万和248万。雷诺-日产联盟的全球市场份额为9.6%(雷诺4.1%,日产5.5%),在销量上再升一位,成为全球第四大汽车制造商。 2008年金融危机,全球经济陷入衰退,克莱斯勒濒临破产、通用汽车举步维艰、丰田出现亏损……汽车行业一片哀嚎。但日产却逆势而上,全球产量同比上升 0.9%,成为唯一一家没有“裸泳”的汽车厂商。 这次令日产起死回生的管理案例,被日本人称为“戈恩奇迹”。 2010年4月7日,戈恩一手又促成了雷诺-日产和戴姆勒的结盟,二者合组为全球第三大汽车联盟,交叉持股3.1% ,戴姆勒是全球第一大商用车和第二大卡车制造商,以生产梅赛德斯-奔驰闻名。 2014年雷诺-日产联盟的全球总销量达847万台,再创历史新高,同比增长2.5%,稳居世界第四大汽车制造商的位次。 2016年,日产作为三菱多年的合作伙伴,偶然发现了三菱汽车油耗量造假,立马通过媒体曝光了这一消息,导致三菱汽车股价狂跌。戈恩看准时机收购三菱34%的股权,雷诺-日产联盟再添一员,全球最大的汽车联盟由此诞生。 站在全球汽车巅峰的戈恩风光无限,成了日本各个大公司追捧的对象,他们开始和戈恩一样裁员、注重成果主义、压缩成本、强化营销能力,日式经营仿佛已经成了旧时代的象征。 神坛跌落 但也就在此时,事情开始发生变化。2017年,日产汽车被爆出不当检查丑闻。2018年7月9日,日产又曝出油耗和尾气数据造假事件。 一年不到,日产连续出现两起质检丑闻,令视荣誉如命的日本人自尊心大受打击。 但这只是开始,火紧接着就烧到了戈恩的身上,他被指控存在财务不当行为。 戈恩在2010年到2014年的5年间,实际收入为99亿9800万日元(折合人民币约6.45亿元),但对外宣称只有49亿8700万日元(折合人民币约3.22亿元),平均每年10亿日元(折合人民币约6450万元)。 检方称,戈恩的收入中大约有50亿日元未公开,未纳税。这属于“虚伪记载有价证券报告书”,违反了日本的《金融商品交易法》。在日本人看来,这不仅违法,更是企业家道德低下的表现。 此外,戈恩的第二任妻子卡罗尔在法国、东京、黎巴嫩、巴西都有私宅,其中黎巴嫩的住宅由日产的子公司代为支付购买费用。戈恩大致挪用了日产5亿日元。 还有就是从2002年开始,戈恩每年为自己的姐姐支付10万美元的咨询费;戈恩个人炒股损失的40亿日元,也由日产公司代为填补,等等。 总之,2018年11月19日,卡洛斯?戈恩刚从专机下来,就被来自东京地方检察院控制并带走。 雷诺汽车公司随即宣布,首席运营官蒂埃里·博洛尔将接替戈恩。紧接着,戈恩被解除了三菱汽车集团老板的职务。这是照章办事还是有心清场?仅仅是因为钱? 据日产官方声明,戈恩漏报收入一事发生在2010-2014财年,距今已有5年。为何此时才被曝出,并引发迅速反应和行动,时间节点是否过于巧合? 不仅如此,就在戈恩被捕前几个月,司法交易制度将首次在日本实行。所谓司法交易,又称辩诉交易,是指在法院开庭审理之前,如果嫌疑人或被告配合检方调查,协助侦破其同伙等他人犯罪,检方可为其要求法官减轻量刑,甚至有可能被免于起诉。 东京地方检察厅特搜部认为卡洛斯?戈恩在有价证券报告书中没有记载90亿日元的退职后的已经决定下来的报酬,而这些报酬是有义务记载的。据说有关戈恩报酬的文件,记载了每年的报酬、已支付的金额及其差额三个部分,这上面有戈恩和日产的日本高管的签字。 东京地方检察厅特搜部和知情的日产日本高管是否已经达成了“司法交易”,以减轻知情干部等的刑事处分为条件,提前得到了这份文件也未尝可知。 就在戈恩被逮捕当晚,日产时任CEO西川广人在位于横滨市的日产公司总部召开紧急记者招待会,招待会上不仅没有日本企业面对丑闻时“鞠躬谢罪一分钟”的常见桥段,取而代之的是西川广人怒斥戈恩的种种卑劣行径。 其神情之激愤,言辞之激烈,仿佛戈恩是全民公敌。 干掉戈恩 虽然曾把酒言欢,风光一时,但日产、雷诺其实积怨已久。 就在雷诺-日产联盟在2018年产量超越大众,成为全球汽车行业的领军者之时,日产在日本的地位却一路走低。在日本国内,日产已有两年以上没有推出新款车和全面改进的汽车。 2017年度在日本国内的销量为58万辆,排在本田、铃木、大发之后,降至第5位。 从市价总值上看,日产市价总值4兆日元,雷诺只有2.3兆日元。从销售台数比较,世界范围内日产是将近600万辆,而雷诺只有380万辆,并且在技术开发,资本提携方面日产对雷诺都有很大的帮助。截至2017财年,雷诺从日产收到的分红数额累计超过了6000亿日元,计入雷诺-日产联盟合并决算的日产利润超过2.5万亿日元。 在日产具有技术优势的情况下,雷诺占有日产43.4%的股份并且有决议权,而日产只有雷诺15%的股份,没有决议权。 日本人觉得很不公平。 地位的下降让日产经销商非常不满,其中一位负责人就说:“曾经他(戈恩)给我一种感觉,他会听取我们现场的声音,并且和我们共同管理公司,但现在那种团结的感觉消失了。” 这引发了一个令所有日本人都担忧的问题。 虽然在入股日产之初,雷诺并没有要兼并日产的想法。但在2014年,时任法国总统的弗朗索瓦?奥朗德通过了“Florange”法案,该法案允许长期投资者拥有双重投票权(法国政府是雷诺的最大股东)。这个法案直接强化了法国政府在雷诺-日产联盟的话语权。2015年4月,时任法国经济部长的伊曼纽尔·马克龙(现任法国总统)将政府在雷诺的持股比例从15%提升至19.73%,以确保政府在雷诺的双重投票权。 这让日产人感到了不安,他们担心这会让日产汽车更容易受到法国政府的干预。 2017年,戈恩又再一次谋划雷诺和日产合并的事情。在当年发布的“Alliance 2022”(“联盟2022”)规划,戈恩提出让雷诺与日产完全合并。而这促使日方想要尽快拿回日产的主导权。 身为外来者,戈恩注定和日本文化格格不入,戈恩本人也曾在多个场合表示过对日本文化无感,更不懂得含蓄。戈恩爱好摆阔,为庆祝与第二任妻子的婚姻在凡尔赛宫举行豪华派对,这与日本文化完全相悖。他曾抱怨为适应日本企业“操练30到60度鞠躬”,认为“修理公司”才是自己接手日产的理由。 戈恩在《一个成本杀手的管理自白》中也曾经提到,他无视日本的商业传统,上台就减少一半的零件供应商,卖掉了所有非汽车相关产业。为快速实现盈利,接管日产汽车后的戈恩果断裁员2.1万人。 这样的手段大大违背了日本“终身雇佣制”的潜规则。日媒就称,“戈恩的成功是上万个日本普通家庭的破碎堆出来的。” 因此,干掉戈恩,似乎是人心所向,势在必行。 于是,2018年底,日本东京地方检查厅出场了。 现在,戈恩跑了,给日本政府出了一个大难题。 日本法院原定2020年4月开庭审理戈恩一案。日本刑事诉讼法规定,除部分轻微犯罪之外,被告不出庭则不能开庭。这意味着,戈恩如果拒不返回日本,日方对他的审判将无法进行,所谓“追责”也将事实上停滞。加之黎巴嫩与日本不存在司法合作协议,也没有引渡协议,这意味着日本当局要想审理戈恩难上加难。 戈恩已放出话来,1月8日会召开记者会。 届时,此君会有何种惊人之举,各方都在等待。 但有一点可以肯定,这出爱恨情仇剧,远未到终结之时。 图为黎巴嫩街头的戈恩宣传照。 新浪财经公众号 24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)相关阅读: 新版外资银行管理条例出炉 吸收境内定存降为50万 中国银保监会发布修订《中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法》 为深入贯彻落实党的十九大关于“推动形成全面开放新格局”的决策部署,持续推进银行业对外开放,推进简政放权,强化审慎监管,中国银保监会近日修订发布了《中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法》(简称《办法》)。 2019年11月8日至12月8日,中国银保监会就《办法》(征求意见稿)向社会公开征求意见,对社会各界的反馈意见进行了认真研究,充分吸收各项科学合理的建议。 《办法》修订的主要内容包括:一是持续推进银行业对外开放措施依法落地。《办法》与《外资银行管理条例》衔接,允许外国银行在中国境内同时设立分行和外资法人银行、取消外国银行来华设立营业性机构需满足的总资产要求、放宽中外合资银行中方主要股东选择范围。二是持续推进简政放权、放管结合、优化营商环境。《办法》将外资银行部分董事、高管人员任职资格核准和分行开业审批权限进一步下放或调整;取消管理型支行行长任职资格核准审批;缩短两级审批事项的审批时限;简化外资银行赴境外发债的部分申请材料要求。三是进一步强化审慎监管。按照中外一致原则,《办法》在相关许可章节中,相应增加了股权管理及反洗钱和反恐怖融资审查的要求,进一步强化了审慎监管,并对股东变更的内涵进行修订。四是明确“国务院在自由贸易试验区等特定区域对行政许可事项另有规定的,应依照其规定”,为在上述区域实施进一步简政放权措施预留政策空间。 《办法》的修订发布将进一步推动更高水平的对外开放,促进外资银行参与推动社会经济高质量发展。中国银保监会将坚持对外开放与审慎监管并重,在有效防范金融风险的同时,促进银行业健康平稳发展。 附:《中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法》 中国银行保险监督管理委员会令 2019年第10号 《中国银保监会外资银行行政许可事项实施办法》已经中国银保监会2019年第11次委务会议通过。现予公布,自公布之日起施行。 主席 郭树清 2019年12月26日 中国银保监会外资银行行政许可事项 实施办法 第一章 总则 第一条 为规范银保监会及其派出机构实施外资银行行政许可行为,明确行政许可事项、条件、程序和期限,保护申请人合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国行政许可法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律、行政法规及国务院有关决定,制定本办法。 第二条 本办法所称外资银行包括:外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行和外国银行代表处。外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行统称外资银行营业性机构。外国银行代表处是指受银保监会监管的银行类代表处。 第三条 银保监会及其派出机构依照本办法和银保监会有关行政许可实施程序的规定,对外资银行实施行政许可。 第四条 外资银行下列事项应当经银保监会及其派出机构行政许可:机构设立、机构变更、机构终止、业务范围、董事和高级管理人员任职资格,以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。 第五条 本办法所称审慎性条件,至少包括下列内容: (一)具有良好的行业声誉和社会形象; (二)具有良好的持续经营业绩,资产质量良好; (三)管理层具有良好的专业素质和管理能力; (四)具有健全的风险管理体系,能够有效控制各类风险; (五)具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统; (六)按照审慎会计原则编制财务会计报告,且会计师事务所对财务会计报告持无保留意见; (七)无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件; (八)具有有效的人力资源管理制度,拥有高素质的专业人才; (九)具有对中国境内机构活动进行管理、支持的经验和能力; (十)具备有效的资本约束与资本补充机制; (十一)具有健全的公司治理结构; (十二)法律、行政法规和银保监会规定的其他审慎性条件。 本条第(九)项、第(十)项、第(十一)项仅适用于外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东以及外国银行。 第六条 外资银行名称应当包括中文名称和外文名称。外国银行分行和外国银行代表处的中文名称应当标明该外国银行的国籍及责任形式。国籍以外国银行注册地为准,如外国银行名称已体现国籍,可不重复。如外国银行的责任形式为无限责任,可在中文名称中省略责任形式部分。香港特别行政区、澳门特别行政区、台湾地区的银行在内地(大陆)设立的分支机构的中文名称只须标明责任形式。 第七条 本办法要求提交的资料,除年报外,凡用外文书写的,应当附有中文译本。以中文和英文以外文字印制的年报应当附有中文或者英文译本。 本办法所称年报应当经审计,并附申请人所在国家或者地区认可的会计师事务所出具的审计意见书。 第八条 本办法要求提交的资料,如要求由授权签字人签署,应当一并提交该授权签字人的授权书。 本办法要求提交的营业执照复印件、经营金融业务许可文件复印件、授权书、外国银行对其在中国境内分行承担税务和债务责任的保证书,应当经所在国家或者地区认可的机构公证,并且经中国驻该国使馆、领馆认证,法律法规另有规定的,依照其规定。中国境内公证机构出具的公证材料无须认证。 银保监会视情况需要,可以要求申请人报送的其他申请资料经所在国家或者地区认可的机构公证,并且经中国驻该国使馆、领馆认证。 第二章 机构设立 第一节 外商独资银行、中外合资银行设立 第九条 拟设立的外商独资银行、中外合资银行应当具备下列条件: (一)具有符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》规定的章程; (二)注册资本应当为实缴资本,最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币,资金来源合法; (三)具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员; (四)具有健全的组织机构和管理制度; (五)具有有效的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度; (六)具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施; (七)具有与业务经营相适应的信息科技架构,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。 第十条 拟设外商独资银行、中外合资银行的股东,应当具备下列条件: (一)具有持续盈利能力,信誉良好,无重大违法违规记录; (二)具备有效的反洗钱制度,但中方非金融机构股东除外; (三)外方股东具有从事国际金融活动的经验,受到所在国家或者地区金融监管机构的有效监管,并且其申请经所在国家或者地区金融监管机构同意; (四)本办法第五条规定的审慎性条件。 拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东所在国家或者地区应当经济状况良好,具有完善的金融监督管理制度,并且其金融监管机构已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。 第十一条 拟设外商独资银行的股东应当为金融机构,除应当具备本办法第十条规定的条件外,其中唯一或者控股股东还应当具备下列条件: (一)为商业银行; (二)资本充足率符合所在国家或者地区金融监管机构以及银保监会的规定。 第十二条 拟设中外合资银行的股东除应当具备本办法第十条规定的条件外,外方股东应当为金融机构,且外方唯一或者主要股东还应当具备下列条件: (一)为商业银行; (二)资本充足率符合所在国家或者地区金融监管机构以及银保监会的规定。 第十三条 本办法第十二条所称外方唯一或者主要股东,是指持有中外合资银行资本总额或者股份总额50%以上的商业银行,或者不持有资本总额或者股份总额50%以上,但依据拟设中外合资银行章程,符合下列情形的商业银行: (一)持有拟设中外合资银行半数以上的表决权; (二)有权控制拟设中外合资银行的财务和经营政策; (三)有权任免拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构的多数成员; (四)在拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构有半数以上投票权。 中外合资银行应当由其主要股东纳入并表范围。 第十四条 拟设中外合资银行的中方股东为金融机构的,除应当具备本办法第十条规定的条件外,还应当具备下列条件: (一)主要审慎监管指标符合监管要求; (二)公司治理良好,内部控制健全有效; (三)最近3个会计年度连续盈利; (四)社会声誉良好,无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重大案件,或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经金融监管机构认可; (五)受到金融监管机构的有效监管,并且其申请经相关金融监管机构同意; (六)银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第十五条 拟设中外合资银行的中方股东为非金融机构的,除应当具备本办法第十条规定的条件外,还应当具备下列条件: (一)具有良好的公司治理结构; (二)具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录,能按期足额偿还金融机构的债务本金和利息; (三)具有较强的经营管理能力和资金实力; (四)财务状况良好,最近3个会计年度连续盈利; (五)年终分配后,净资产达到全部资产的30%(合并会计报表口径); (六)权益性投资余额不超过本企业净资产的50%(合并会计报表口径),银保监会认可的投资公司和控股公司等除外; (七)入股资金为自有资金,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外; (八)银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第十六条 单一中方非金融机构在中外合资银行的持股比例应当符合银保监会的规定。股东及其关联方、一致行动人在中外合资银行的持股比例合并计算。 第十七条 有下列情形之一的,不得作为外商独资银行、中外合资银行的股东: (一)公司治理结构与机制存在明显缺陷; (二)股权关系复杂或者透明度低; (三)关联企业众多,关联交易频繁或者异常; (四)核心业务不突出或者经营范围涉及行业过多; (五)现金流量波动受经济环境影响较大; (六)资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平; (七)以不符合法律、行政法规及监管规定的资金入股; (八)代他人持有外商独资银行、中外合资银行股权; (九)其他对拟设银行产生重大不利影响的情形。 第十八条 设立外商独资银行、中外合资银行分为筹建和开业两个阶段。 第十九条 筹建外商独资银行、中外合资银行的申请,由拟设机构所在地银保监局受理和初审,银保监会审查和决定。 申请筹建外商独资银行、中外合资银行,申请人应当向拟设机构所在地银保监局提交申请资料,同时抄送拟设机构所在地银保监分局。 拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会应当自银保监局受理之日起6个月内,作出批准或者不批准筹建的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。特殊情况下,银保监会可以适当延长审查期限,并书面通知申请人,但延长期限不得超过3个月。 第二十条 申请筹建外商独资银行、中外合资银行,申请人应当向拟设机构所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份),同时抄送拟设机构所在地银保监分局(一份): (一)各股东董事长或者行长(首席执行官、总经理)联合签署的筹建申请书,内容包括拟设机构的名称、所在地、注册资本、申请经营的业务种类、各股东名称和出资比例等; (二)可行性研究报告及筹建计划书,内容至少包括申请人的基本情况、对拟设机构的市场前景分析、业务发展规划、组织管理结构、开业后3年的资产负债规模和盈亏预测,与业务经营相关的信息系统、数据中心及网络建设初步规划,以及筹建期内完成各项筹建工作的安排。 申请人在中国境内已设立外国银行分行的,应当确保拟设外商独资银行或者中外合资银行与已设外国银行分行在机构名称、营业地址、业务系统、人员配备等方面有所区分,并在筹建计划书中说明; (三)拟设机构的章程草案; (四)拟设机构各股东签署的合资经营合同,但单一股东的外商独资银行除外; (五)拟设机构各股东的章程; (六)拟设机构各股东及其所在集团的组织结构图,主要股东及其控股股东、实际控制人、最终受益人名单及其无故意或者重大过失犯罪记录的声明,海外分支机构和关联企业名单; (七)拟设机构各股东最近3年的年报; (八)拟设机构各股东的反洗钱制度,中方股东为非金融机构的,可不提供反洗钱制度; (九)拟设机构各股东签署的在中国境内长期持续经营并对拟设机构实施有效管理的承诺函; (十)拟设机构外方股东所在国家或者地区金融监管机构核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书;拟设机构中方股东为金融机构的,应当提交相关金融监管机构对其申请的意见书; (十一)初次设立外商独资银行、中外合资银行的,应当报送外方股东所在国家或者地区金融体系情况和有关金融监管法规的摘要; (十二)银保监会要求的其他资料。 第二十一条 申请人应当自收到筹建批准文件之日起15日内到拟设机构所在地银保监局领取开业申请表,开始筹建工作。筹建期为自获准筹建之日起6个月。 申请人未在6个月内完成筹建工作,应当在筹建期届满前1个月向拟设机构所在地银保监局报告。筹建延期的最长期限为3个月。 申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效。 第二十二条 拟设外商独资银行、中外合资银行完成筹建工作后,应当向拟设机构所在地银保监局申请验收。经验收合格的,可以申请开业。外商独资银行、中外合资银行开业的申请,由拟设机构所在地银保监局受理、审查和决定。 拟设外商独资银行、中外合资银行申请开业,应当向拟设机构所在地银保监局提交申请资料,同时抄送拟设机构所在地银保监分局。拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起2个月内,作出批准或者不批准开业的决定,并书面通知申请人,同时抄报银保监会。决定不批准的,应当说明理由。 第二十三条 拟设外商独资银行、中外合资银行申请开业,应当将下列申请资料报送拟设机构所在地银保监局(一式两份),同时抄送拟设机构所在地银保监分局(一份): (一)筹备组负责人签署的开业申请书,内容包括拟设机构的名称、住所、注册资本、业务范围、各股东及其持股比例、拟任董事长和行长(首席执行官)的姓名等;与拟设外商独资银行、中外合资银行在同一城市设有代表处的,应当同时申请关闭代表处; (二)开业申请表; (三)拟任董事长、行长(首席执行官)任职资格核准所需的相关资料; (四)开业前审计报告和法定验资机构出具的验资证明; (五)拟设机构组织结构图、各岗位职责描述、内部授权和汇报路线; (六)拟在开业时经营人民币业务的,还应当提交人民币业务筹备情况的说明,包括内部控制制度和操作规程等; (七)拟设机构人员名单、简历和培训记录; (八)拟设机构的章程草案以及在中国境内依法设立的律师事务所出具的对章程草案的法律意见书; (九)营业场所安全、消防设施合格情况的说明; (十)营业场所的所有权证明、使用权证明或者租赁合同的复印件; (十一)拟设机构反洗钱和反恐怖融资相关材料,包括出资资金来源情况说明和出资资金来源合法的声明,反洗钱和反恐怖融资内部控制制度材料,反洗钱和反恐怖融资管理部门设置情况报告,反洗钱和反恐怖融资专业人员配备情况及接受培训情况报告,信息系统反洗钱和反恐怖融资功能报告等; (十二)银保监会要求的其他资料。 第二十四条 外商独资银行、中外合资银行应当在收到开业批准文件并领取金融许可证后,到市场监督管理部门办理登记,领取营业执照。 外商独资银行、中外合资银行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,应当在开业期限届满前1个月向外商独资银行或者中外合资银行所在地银保监局报告。开业延期的最长期限为3个月。 外商独资银行、中外合资银行未在前款规定期限内开业的,开业批准文件失效,由开业决定机关注销开业许可,收回其金融许可证,并予以公告。 第二节 外国银行分行改制为外商独资银行 第二十五条 外国银行申请将其在中国境内分行改制为由其单独出资的外商独资银行,应当符合本办法有关设立外商独资银行的条件,承诺在中国境内长期持续经营并且具备对拟设外商独资银行实施有效管理的能力。 第二十六条 外国银行将其在中国境内分行改制为由其单独出资的外商独资银行,分为改制筹建和开业两个阶段。 第二十七条 外国银行将其在中国境内分行改制为由其单独出资的外商独资银行的申请,由拟设机构所在地银保监局受理和初审,银保监会审查和决定。 申请改制筹建外商独资银行,申请人应当向拟设机构所在地银保监局提交改制筹建申请资料,同时抄送该外国银行在中国境内所有分行所在地银保监局。 拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会应当自银保监局受理之日起6个月内,作出批准或者不批准改制筹建的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。特殊情况下,银保监会可以适当延长审查期限,并书面通知申请人,但延长期限不得超过3个月。 第二十八条 申请改制筹建外商独资银行,申请人应当向拟设机构所在地银保监局提交下列改制筹建申请资料(一式两份),同时抄送该外国银行在中国境内所有分行所在地银保监局(各一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官、总经理)签署的申请书,内容包括拟设外商独资银行及其分支机构的名称、所在地、注册资本或者营运资金、申请经营的业务种类等;如同时申请增加注册资本,应当标明拟增加的注册资本金额及币种; (二)可行性研究报告及筹建计划书,内容至少包括申请人的基本情况、对拟设机构的市场前景分析、业务发展规划、组织管理结构、开业后3年的资产负债规模和盈亏预测,与业务经营相关的信息系统、数据中心及网络建设初步规划,以及筹建期内完成各项筹建工作的安排; (三)拟设机构的章程草案; (四)申请人关于将中国境内分行改制为由其单独出资的外商独资银行的董事会决议; (五)申请人董事长或者行长(首席执行官、总经理)签署的同意由拟设外商独资银行承继中国境内分行债权、债务及税务的意见函以及对改制前中国境内分行的债权、债务及税务承担连带责任的承诺函; (六)申请人董事长或者行长(首席执行官、总经理)签署的在中国境内长期持续经营并对拟设外商独资银行实施有效管理的承诺函,内容包括允许拟设外商独资银行使用其商誉、对拟设外商独资银行提供资本、管理和技术支持等; (七)申请人提出申请前2年在中国境内所有分行经审计的合并财务会计报告; (八)申请人所在国家或者地区金融监管机构对其中国境内分行改制的意见书; (九)申请人最近3年年报; (十)银保监会要求的其他资料。 第二十九条 申请人应当自收到改制筹建批准文件之日起15日内到拟设外商独资银行所在地银保监局领取开业申请表,开始筹建工作。筹建期为自获准改制筹建之日起6个月。 申请人未在6个月内完成改制筹建工作,应当在筹建期届满前1个月向拟设外商独资银行所在地银保监局报告,并抄送该外国银行在中国境内所有分行所在地银保监局。筹建延期的最长期限为3个月。 申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,改制筹建批准文件失效。 第三十条 拟设外商独资银行完成筹建工作后,应当向拟设机构所在地银保监局申请验收。经验收合格的,可以申请开业。开业申请由拟设机构所在地银保监局受理和初审,银保监会审查和决定。 由外国银行在中国境内分行改制的外商独资银行申请开业,应当向拟设机构所在地银保监局提交申请资料,同时抄送该外国银行在中国境内所有分行所在地银保监局。 拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会应当自银保监局受理之日起2个月内,作出批准或者不批准开业的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第三十一条 由外国银行在中国境内分行改制的外商独资银行申请开业,应当将下列申请资料报送拟设机构所在地银保监局(一式两份),同时抄送该外国银行在中国境内所有分行所在地银保监局(各一份): (一)筹备组负责人签署的开业申请书,内容包括拟设外商独资银行及其分支机构的名称、住所或者营业地址、注册资本及营运资金、申请经营的业务种类、拟任董事长、行长(首席执行官)及分支行行长的姓名等; (二)拟转入拟设外商独资银行的资产、负债和所有者权益的清单,拟设外商独资银行的模拟资产负债表、损益表、贷款质量五级分类情况表、贷款损失准备数额; (三)改制完成情况的说明; (四)律师事务所出具的关于合同转让法律意见书,对于不具备转让条件的合同,应当对银行制定的紧急预案提出法律意见; (五)开业前审计报告和法定验资机构出具的验资证明; (六)拟设外商独资银行的章程草案以及在中国境内依法设立的律师事务所出具的对章程草案的法律意见书; (七)拟设外商独资银行组织结构图、各岗位职责描述、内部授权和汇报路线; (八)拟设外商独资银行人员名单、简历和培训记录; (九)拟任外商独资银行董事长、行长(首席执行官)以及外商独资银行分行行长任职资格核准所需的相关资料; (十)改制后新增营业场所的所有权证明、使用权证明或者租赁合同的复印件和营业场所安全、消防设施合格情况的说明; (十一)拟设机构反洗钱和反恐怖融资相关材料,包括出资资金来源情况说明和出资资金来源合法的声明,反洗钱和反恐怖融资内部控制制度材料,反洗钱和反恐怖融资管理部门设置情况报告,反洗钱和反恐怖融资专业人员配备情况及接受培训情况报告,信息系统反洗钱和反恐怖融资功能报告等; (十二)银保监会要求的其他资料。 第三十二条 外国银行将其在中国境内分行改制为由其单独出资的外商独资银行,应当在收到开业批准文件后交回原外国银行分行的金融许可证,领取新的金融许可证,到市场监督管理部门办理登记,领取营业执照。原外国银行分行应当依法向市场监督管理部门办理注销登记。 第三十三条 由外国银行分行改制的外商独资银行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,应当在开业期限届满前1个月向外商独资银行所在地银保监局报告。开业延期的最长期限为3个月。 外商独资银行未在前款规定期限内开业的,开业批准文件失效,由开业决定机关注销开业许可,收回其金融许可证,并予以公告。 第三节 外国银行分行设立 第三十四条 设立外国银行分行,申请人应当具备下列条件: (一)具有持续盈利能力,信誉良好,无重大违法违规记录; (二)具有从事国际金融活动的经验; (三)具有有效的反洗钱制度; (四)受到所在国家或者地区金融监管机构的有效监管,并且其申请经所在国家或者地区金融监管机构同意; (五)资本充足率符合所在国家或者地区金融监管机构以及银保监会的规定; (六)本办法第五条规定的审慎性条件。 设立外国银行分行,申请人应当无偿拨给或者授权境内已设分行无偿拨给拟设分行不少于2亿元人民币或者等值自由兑换货币的营运资金。 拟设分行的外国银行所在国家或者地区应当经济状况良好,具有完善的金融监督管理制度,并且其金融监管机构已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。 第三十五条 外国银行在中国境内增设分行,除应当具备本办法第三十四条规定的条件外,其在中国境内已设分行应当经营状况良好,主要监管指标达到监管要求,并符合银保监会规章规定的审慎性条件。 第三十六条 设立外国银行分行分为筹建和开业两个阶段。 第三十七条 筹建外国银行分行的申请,由拟设机构所在地银保监局受理和初审,银保监会审查和决定。 申请筹建外国银行分行,申请人应当向拟设机构所在地银保监局提交申请资料,同时抄送拟设机构所在地银保监分局。 拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会应当自银保监局受理之日起6个月内,作出批准或者不批准筹建的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。特殊情况下,银保监会可以适当延长审查期限,并书面通知申请人,但延长期限不得超过3个月。 第三十八条 申请筹建外国银行分行,申请人应当向拟设机构所在地银保监局报送下列申请资料(一式两份),同时抄送拟设机构所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官、总经理)签署的筹建申请书,内容包括拟设机构的名称、所在地、营运资金、申请经营的业务种类等; (二)可行性研究报告及筹建计划书,内容包括申请人的基本情况、对拟设机构的市场前景分析、业务发展规划、开业后3年的资产负债规模和盈亏预测、组织管理结构、信息科技系统部署及管理情况等,以及筹建期内完成各项筹建工作的安排。 申请人在中国境内已设立外商独资银行或者中外合资银行的,应当确保拟设外国银行分行与已设外商独资银行或者中外合资银行在机构名称、营业地址、业务系统、人员配备等方面有所区分,并在筹建计划书中说明; (三)申请人章程; (四)申请人及其所在集团的组织结构图,主要股东及其控股股东、实际控制人、最终受益人名单及其无故意或者重大过失犯罪记录的声明,海外分支机构和关联企业名单; (五)申请人最近3年年报; (六)申请人的反洗钱和反恐怖融资相关材料,包括反洗钱和反恐怖融资内部控制制度材料,信息系统反洗钱和反恐怖融资功能报告; (七)申请人所在国家或者地区金融监管机构核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书; (八)初次设立外国银行分行的,申请人应当报送所在国家或者地区金融体系情况和有关金融监管法规的摘要; (九)银保监会要求的其他资料。 第三十九条 申请人应当自收到筹建批准文件之日起15日内到拟设机构所在地银保监局领取开业申请表,开始筹建工作。筹建期为自获准筹建之日起6个月。 申请人未在6个月内完成筹建工作,应当在筹建期届满前1个月向拟设机构所在地银保监局报告。筹建延期的最长期限为3个月。 申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请。逾期未提交的,筹建批准文件失效。 第四十条 拟设外国银行分行完成筹建工作后,应当向拟设机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局申请验收。经验收合格的,可以申请开业。外国银行分行的开业申请,由拟设机构所在地银保监局受理、审查和决定。 拟设外国银行分行申请开业,应当向拟设机构所在地银保监局提交申请资料,同时抄送拟设机构所在地银保监分局。拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起2个月内,作出批准或者不批准开业的决定,并书面通知申请人,同时抄报银保监会。决定不批准的,应当说明理由。 第四十一条 拟设外国银行分行申请开业,应当将下列申请资料报送拟设机构所在地银保监局(一式两份),同时抄送拟设机构所在地银保监分局(一份): (一)筹备组负责人签署的开业申请书,内容包括拟设机构的名称、营业地址、营运资金、业务范围、拟任分行行长姓名等;在拟设分行同一城市设有代表处的,应当同时申请关闭代表处; (二)开业申请表; (三)拟任外国银行分行行长任职资格核准所需的相关资料; (四)开业前审计报告和法定验资机构出具的验资证明;出资资金来源情况说明和出资资金合法的声明; (五)外国银行对拟设分行承担税务、债务责任的保证书; (六)拟设分行组织结构图、各岗位职责描述、内部授权和汇报路线; (七)拟在开业时经营人民币业务的,还应当提交人民币业务筹备情况的说明,包括内部控制制度和操作规程等; (八)拟设分行人员名单、简历和培训记录以及反洗钱和反恐怖融资管理部门设置情况报告、专业人员配备情况及接受培训情况报告; (九)营业场所安全、消防设施合格情况的说明; (十)营业场所的所有权证明、使用权证明或者租赁合同的复印件; (十一)银保监会要求的其他资料。 第四十二条 外国银行分行应当在收到开业批准文件并领取金融许可证后,到市场监督管理部门办理登记,领取营业执照。外国银行分行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,应当在开业期限届满前1个月向所在地银保监局报告。开业延期的最长期限为3个月。 外国银行分行未在前款规定期限内开业的,开业批准文件失效,由开业决定机关注销开业许可,收回其金融许可证,并予以公告。 第四节 外商独资银行、中外合资银行的下设分行及分行级专营机构设立 第四十三条 外商独资银行、中外合资银行设立分行及信用卡中心、小企业信贷中心、私人银行部、票据中心、资金营运中心、贵金属业务部等分行级专营机构的,申请人应当具备下列条件: (一)具有拨付营运资金的能力,拨给各分行及分行级专营机构营运资金的总和,不得超过总行资本金总额的60%; (二)主要监管指标达到监管要求; (三)银保监会规章规定的审慎性条件。 第四十四条 外商独资银行、中外合资银行设立分行级专营机构的,申请人除应当具备本办法第四十三条规定的条件外,还应当具备以下条件: (一)专营机构符合该项业务的发展方向,符合银行的总体战略和发展规划,有利于提高银行整体竞争能力; (二)开办专营业务2年以上,有经营专营业务的管理团队和专业技术人员; (三)专营业务资产质量、服务水平、成本控制能力及盈利性良好; (四)银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第四十五条 外商独资银行、中外合资银行设立分行或者分行级专营机构,分为筹建和开业两个阶段。 第四十六条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行申请筹建一级分行或者分行级专营机构,由银保监会受理、审查和决定。银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行申请筹建二级分行,其他外商独资银行、中外合资银行申请筹建分行或者分行级专营机构,由拟设机构所在地银保监局受理、审查和决定。 申请筹建外商独资银行、中外合资银行的分行或者分行级专营机构,申请人应当向银保监会或者拟设机构所在地银保监局提交申请资料,同时抄送拟设机构所在地银保监分局。 银保监会或者拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起6个月内,作出批准或者不批准筹建的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。特殊情况下,银保监会或者拟设机构所在地银保监局可以适当延长审查期限,并书面通知申请人,但延长期限不得超过3个月。 第四十七条 外商独资银行、中外合资银行申请筹建分行或者分行级专营机构,申请人应当向银保监会或者拟设机构所在地银保监局报送下列申请资料(一式两份),同时抄送拟设机构所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官)签署的筹建申请书,内容包括拟设机构的名称、所在地、营运资金、申请经营的业务种类等; (二)可行性研究报告及筹建计划书,内容包括申请人的基本情况、对拟设机构的市场前景分析、业务发展规划、组织管理结构、开业后3年的资产负债规模和盈亏预测等,以及筹建期内完成各项筹建工作的安排; (三)申请人章程; (四)申请人年报; (五)申请人反洗钱和反恐怖融资相关材料,包括反洗钱和反恐怖融资内部控制制度材料,信息系统反洗钱和反恐怖融资功能报告; (六)申请人关于同意设立分行或者分行级专营机构的董事会决议; (七)银保监会要求的其他资料。 第四十八条 申请人应当自收到筹建批准文件之日起15日内到拟设机构所在地银保监局领取开业申请表,开始筹建工作。筹建期为自获准筹建之日起6个月。 申请人未在6个月内完成筹建工作,应当在筹建期届满前1个月向拟设机构所在地银保监局报告。筹建延期的最长期限为3个月。 申请人应当在前款规定的期限届满前提交开业申请,逾期未提交的,筹建批准文件失效。 第四十九条 拟设外商独资银行、中外合资银行的分行或者分行级专营机构完成筹建工作后,应当向拟设机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局申请验收。经验收合格的,可以申请开业。外商独资银行、中外合资银行的分行或者分行级专营机构的开业申请,由拟设机构所在地银保监局受理、审查和决定。 拟设外商独资银行、中外合资银行的分行或者分行级专营机构申请开业,应当向拟设机构所在地银保监局提交申请资料,同时抄送拟设机构所在地银保监分局。 拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起2个月内,作出批准或者不批准开业的决定,并书面通知申请人,同时抄报银保监会。决定不批准的,应当说明理由。 第五十条 拟设外商独资银行、中外合资银行的分行或者分行级专营机构申请开业,应当将下列申请资料报送拟设机构所在地银保监局(一式两份),同时抄送拟设机构所在地银保监分局(一份): (一)筹备组负责人签署的开业申请书,内容包括拟设机构的名称、营业地址、营运资金、业务范围、拟任分行行长或者分行级专营机构总经理姓名等; (二)开业申请表; (三)拟任分行行长或者分行级专营机构总经理任职资格核准所需的相关资料; (四)开业前审计报告和法定验资机构出具的验资证明; (五)营业场所安全、消防设施合格情况的说明; (六)拟设机构组织结构图、各岗位职责描述、内部授权和汇报路线; (七)拟设机构人员名单、简历和培训记录以及反洗钱和反恐怖融资管理部门设置情况报告、专业人员配备情况及接受培训情况报告; (八)营业场所的所有权证明、使用权证明或者租赁合同的复印件; (九)银保监会要求的其他资料。 第五十一条 外商独资银行、中外合资银行的支行升格为分行的,应当符合本办法关于外商独资银行、中外合资银行下设分行的条件,申请人应当在筹建开始前3日内向所在地银保监局提交筹建报告,领取开业申请表。拟升格的支行应当在提交筹建报告之日起6个月内完成筹建工作,特殊情况下可延长3个月。申请人在完成筹建工作后,按照外商独资银行、中外合资银行下设分行开业的条件和程序,向所在地银保监局提交支行升格分行的申请。 第五十二条 外商独资银行、中外合资银行的分行或者分行级专营机构应当在收到开业批准文件并领取金融许可证后,到市场监督管理部门办理登记,领取营业执照。 外商独资银行、中外合资银行的分行或者分行级专营机构应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,应当在开业期限届满前1个月向所在地银保监局报告。开业延期的最长期限为3个月。 外商独资银行、中外合资银行的分行或者分行级专营机构未在前款规定期限内开业的,开业批准文件失效,由开业决定机关注销开业许可,收回金融许可证,并予以公告。 第五节 支行设立 第五十三条 设立支行,申请人应当在拟设支行所在城市同一行政区划内设有分行或者分行以上机构。所在城市同一行政区划是指所在城市及以下行政区划。 香港特别行政区、澳门特别行政区的银行在广东省内设立的分行可以申请在广东省内设立异地支行。香港特别行政区、澳门特别行政区的银行在内地设立的外商独资银行在广东省内设立的分行,可以申请在广东省内设立异地支行。 第五十四条 设立支行,申请人应当具备下列条件: (一)正式营业1年以上,资产质量良好;香港特别行政区、澳门特别行政区的银行在广东省内分行或者香港特别行政区、澳门特别行政区的银行在内地设立的外商独资银行在广东省内分行正式营业1年以上,资产质量良好; (二)具有较强的内部控制能力,最近1年无重大违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件;香港特别行政区、澳门特别行政区的银行在广东省内分行或者香港特别行政区、澳门特别行政区的银行在内地设立的外商独资银行在广东省内分行具有较强的内部控制能力,最近1年无重大违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件; (三)具有拨付营运资金的能力; (四)已建立对高级管理人员考核、监督、授权和调整的制度和机制,并有足够的专业经营管理人才; (五)银保监会规定的其他审慎性条件。 第五十五条 拟设立支行的申请人应在支行筹建3日前向拟设地银保监局或者经授权的银保监分局提交筹建报告并领取开业申请表,开始筹建工作。 第五十六条 拟设立支行的申请人应在提交筹建报告之日起9个月内完成筹建工作。拟设支行完成筹建工作后,应当向拟设机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局申请验收。经验收合格的,可以申请开业。 支行开业申请,由拟设机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局受理、审查和决定。 拟设支行申请开业,应当向拟设机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局提交申请资料。拟设机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局应当自受理之日起30日内,作出批准或者不批准开业的决定,并书面通知申请人。同时抄送银保监会和拟设机构所在地银保监局或者银保监分局。决定不批准的,应当说明理由。 申请人逾期未提交开业申请的,应及时向拟设地银保监局或者经授权的银保监分局报告。 第五十七条 拟设支行申请开业,应当将下列申请资料报送拟设机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局(一式两份): (一)筹备组负责人签署的开业申请书,内容包括拟设机构的名称、营业地址、营运资金、业务范围、拟任支行行长的姓名等; (二)开业申请表; (三)与业务规模相适应的营运资金已拨付到位,法定验资机构出具的验资证明; (四)拟任支行行长简历、商业银行从业及相关管理经验、履职计划等详细说明; (五)拟设支行的组织结构图、各岗位职责描述、内部授权和汇报路线; (六)拟设支行人员名单、简历、培训记录以及反洗钱和反恐怖融资管理部门设置情况报告、专业人员配备情况及接受培训情况报告; (七)营业场所的所有权证明、使用权证明或者租赁合同的复印件; (八)营业场所的安全、消防设施合格情况的说明; (九)银保监会要求的其他资料。 支行应当在收到开业批准文件并领取金融许可证后,到市场监督管理部门办理登记,领取营业执照。 第五十八条 支行应当自领取营业执照之日起6个月内开业。未能按期开业的,应当在开业期限届满前1个月向所在地银保监局或者银保监分局报告。开业延期的最长期限为3个月。 支行未在前款规定期限内开业的,开业批准文件失效,由开业决定机关注销开业许可,收回其金融许可证,并予以公告。 第六节 外国银行代表处设立 第五十九条 设立外国银行代表处,申请人应当具备下列条件: (一)具有持续盈利能力,信誉良好,无重大违法违规记录; (二)具有从事国际金融活动的经验; (三)具有有效的反洗钱制度; (四)受到所在国家或者地区金融监管机构的有效监管,并且其申请经所在国家或者地区金融监管机构同意; (五)本办法第五条规定的审慎性条件。 拟设代表处的外国银行所在国家或者地区应当经济状况良好,具有完善的金融监督管理制度,并且其金融监管机构已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。 第六十条 外国银行在中国境内已设立营业性机构的,除已设立的代表处外,不得增设代表处,但拟设代表处所在地为符合国家区域经济发展战略及相关政策的地区除外。 外国银行在中国境内增设代表处,除应当具备本办法第五十九条规定的条件外,其在中国境内已设机构应当无重大违法违规记录。 外国银行在同一城市不得同时设有营业性机构和代表处。 第六十一条 外国银行设立代表处的申请,由拟设机构所在地银保监局受理、审查和决定。 外国银行申请设立代表处,应当向拟设机构所在地银保监局提交申请资料,同时抄送拟设机构所在地银保监分局。拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起6个月内作出批准或者不批准设立的决定,并书面通知申请人,同时抄报银保监会。决定不批准的,应当说明理由。 第六十二条 申请设立外国银行代表处,申请人应当向拟设机构所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份),同时抄送拟设机构所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官、总经理)签署的申请书,内容包括拟设代表处的名称、所在地、拟任首席代表姓名等; (二)代表处设立申请表; (三)可行性研究报告,内容包括申请人的基本情况、拟设代表处的目的和计划等; (四)申请人章程; (五)申请人及其所在集团的组织结构图,主要股东及其控股股东、实际控制人、最终受益人名单及其无故意或者重大过失犯罪记录的声明,海外分支机构和关联企业名单; (六)申请人最近3年年报; (七)申请人反洗钱制度; (八)申请人所在国家或者地区金融监管机构核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件及对其申请的意见书; (九)拟任首席代表任职资格核准所需的相关资料; (十)初次设立代表处的,申请人应当报送由在中国境内注册的银行业金融机构出具的与该外国银行已经建立代理行关系的证明,以及申请人所在国家或者地区金融体系情况和有关金融监管法规的摘要; (十一)银保监会要求的其他资料。 第六十三条 经批准设立的外国银行代表处,应当凭批准文件到市场监督管理部门办理登记。 外国银行代表处应当自拟设机构所在地银保监局批准设立之日起6个月内迁入固定的办公场所。迁入固定办公场所后5日内应当向所在地银保监局或者银保监分局报送相关资料。 外国银行代表处未在前款规定期限内迁入办公场所的,代表处设立批准文件失效。 第七节 投资设立、入股境内银行业金融机构 第六十四条 外商独资银行、中外合资银行申请投资设立、入股境内银行业金融机构的,应当具备下列条件: (一)具有良好的公司治理结构; (二)风险管理和内部控制健全有效; (三)具有良好的并表管理能力; (四)主要审慎监管指标符合监管要求; (五)权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%(合并会计报表口径); (六)具有完善、合规的信息科技系统和信息安全体系,具有标准化的数据管理体系,具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施; (七)最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件,或者相关违法违规及内部管理问题已整改到位并经银保监会或者其派出机构认可; (八)最近3个会计年度连续盈利; (九)监管评级良好; (十)银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第六十五条 外商独资银行、中外合资银行申请投资设立、入股境内银行业金融机构由银保监会受理、审查并决定。银保监会自受理之日起6个月内作出批准或者不批准的书面决定。 前款所指投资设立、入股境内银行业金融机构事项,如需另经银保监会或者银保监局批准设立,或者需银保监会或者银保监局进行股东资格审核等,则相关许可事项由银保监会或者银保监局在批准设立或者进行股东资格审核等事项时对外商独资银行、中外合资银行设立、入股行为进行合并审查并作出决定。 第六十六条 申请投资设立、入股境内银行业金融机构,申请人应当向银保监会提交下列对外投资申请资料(一式两份): (一)申请书,内容至少包括:被投资方的基本情况、投资方进行股权投资的必要性和可行性、股权投资及后续整合方案、发展计划、存在的风险及应对措施等; (二)申请人股东同意投资境内银行业金融机构的决议; (三)被投资方股东(大)会同意吸收商业银行投资的决议; (四)股权投资协议; (五)可行性研究报告,内容至少包括:被投资方基本情况,投资方进行股权投资的必要性和可行性以及股权投资前后资本充足率、流动性、盈利性等经营状况的分析和对比,交易结构和后续安排,整合方案,发展计划,存在的风险及应对措施等; (六)申请人最近3年经审计的财务报告和业务发展情况报告; (七)被投资方最近3年经审计的财务报告和业务发展情况报告; (八)合作股东的基本情况; (九)申请人与被投资的境内银行业金融机构关于风险隔离制度、并表管理制度及关联交易实施细则等情况; (十)申请人投资境内银行业金融机构战略及执行情况; (十一)申请人最近2年存在严重违法违规行为和因内部管理问题导致重大案件的,应提交整改情况的说明; (十二)银保监会要求的其他资料。 本条第(三)项、第(七)项不适用申请人发起设立机构的情形。 第六十七条 外商独资银行、中外合资银行作为发起人或者战略投资者投资设立、入股境内银行业金融机构,参照关于境外金融机构作为发起人或者战略投资者投资设立、入股境内银行业金融机构的相关规定。 本节所称银行业金融机构,是指在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 在中国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司等,适用本节对银行业金融机构的规定。 第三章 机构变更 第一节 变更注册资本或者营运资金 第六十八条 外商独资银行、中外合资银行申请变更注册资本、外国银行分行申请变更营运资金,应当具备下列条件: (一)外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东以及外国银行的董事会已决议通过变更事项; (二)外商独资银行股东、中外合资银行股东、外国银行所在国家或者地区金融监管机构同意其申请,但外国银行分行营运资金总额不变仅变更币种的除外。 第六十九条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行变更注册资本由银保监会受理、审查和决定。其他外商独资银行、中外合资银行变更注册资本、外国银行分行变更营运资金的申请,由所在地银保监局受理、审查和决定。 外商独资银行、中外合资银行申请变更注册资本、外国银行分行申请变更营运资金,应当向银保监会或者所在地银保监局提交申请资料,同时抄送所在地银保监分局。 银保监会或者所在地银保监局应当自受理之日起3个月内,作出批准或者不批准变更的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第七十条 外商独资银行、中外合资银行申请变更注册资本、外国银行分行申请变更营运资金,应当向银保监会或者所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份),同时抄送所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官)签署的申请书; (二)可行性研究报告,内容包括变更注册资本或者营运资金后的业务发展规划、资金用途、对主要监管指标的影响; (三)增加注册资本或者营运资金的,应提交出资资金来源情况说明和出资资金来源合法的声明; (四)申请人及其股东关于变更注册资本的董事会决议,外国银行关于变更分行营运资金的董事会决议; (五)申请人股东及外国银行应当提交所在国家或者地区金融监管机构关于变更事项的意见书,中外合资银行中方股东为非金融机构的无须提交; (六)银保监会要求的其他资料。 第七十一条 外商独资银行、中外合资银行获准变更注册资本、外国银行分行获准变更营运资金,应当自银保监会或者所在地银保监局作出批准决定之日起30日内,向银保监会或者所在地银保监局报送法定验资机构出具的验资证明,同时抄送所在地银保监分局。 第二节 变更股东 第七十二条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行变更股东或者调整股东持股比例的申请,由银保监会受理、审查和决定。其他外商独资银行、中外合资银行变更股东或者调整股东持股比例的申请,由所在地银保监局受理和初审,银保监会审查和决定。本条所称变更股东包括股东转让股权、股东因重组或被收购等发生变更以及银保监会认定的其他股东变更情形。外商独资银行、中外合资银行的股东仅因商号、责任形式等变更引起更名,而股东主体未变更的,无须申请变更股东,但应在变更事项完成后1年内,就变更事项申请修改章程。 外商独资银行、中外合资银行变更股东,拟受让方或者承继方应当符合本办法第十条至第十七条规定的条件。 外商独资银行、中外合资银行申请变更股东或者调整股东持股比例,应当向银保监会或者所在地银保监局提交申请资料,同时抄送所在地银保监分局。由所在地银保监局受理和初审的,所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会应当自申请受理之日起3个月内,作出批准或者不批准变更的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第七十三条 外商独资银行、中外合资银行申请变更股东或者调整股东持股比例,应当向银保监会或者所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份),同时抄送所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官)签署的申请书; (二)申请人关于变更事项的董事会决议; (三)申请人股东、拟受让方或者承继方关于变更事项的董事会决议; (四)申请人股东、拟受让方或者承继方是金融机构的,应当提交所在国家或者地区金融监管机构关于变更事项的意见书; (五)申请人股权转让方与拟受让方或者承继方签署的转让(变更)协议; (六)各股东与拟受让方或者承继方签署的合资经营合同,但单一股东的外商独资银行除外; (七)拟受让方或者承继方的章程、组织结构图、主要股东名单、海外分支机构和关联企业名单、最近3年年报、所在国家或者地区金融监管机构核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件; (八)拟受让方或者承继方反洗钱反恐怖融资材料,包括出资资金来源情况说明和出资资金来源合法的声明,股东及其控股股东、实际控制人、最终受益人名单及其无故意或者重大过失犯罪记录的声明、反洗钱制度等。中外合资银行拟受让中方股东为非金融机构的,无须提交反洗钱制度; (九)拟受让方或者承继方为外方股东的,应当提交所在国家或者地区金融体系情况和有关金融监管法规的摘要; (十)银保监会要求的其他资料。 第七十四条 外商独资银行、中外合资银行获准变更股东或者调整股东持股比例,应当自银保监会作出批准决定之日起30日内,向银保监会或者所在地银保监局报送法定验资机构出具的验资证明以及相关交易的证明文件,同时抄报所在地银保监分局。 第七十五条 外商独资银行、中外合资银行变更组织形式、合并、分立应当符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》以及其他法律、行政法规和规章的规定,并具备下列条件: (一)外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东的董事会已决议通过变更事项; (二)变更事项的申请已经股东所在国家或者地区金融监管机构同意; (三)外商独资银行、中外合资银行已就变更事项制定具体方案。 外商独资银行、中外合资银行因股东发生合并、分立等变更事项的,该外商独资银行、中外合资银行应当根据银保监会的要求进行相关调整。 第七十六条 外商独资银行、中外合资银行变更组织形式、合并、分立的申请,由银保监会受理、审查和决定。 外商独资银行、中外合资银行申请变更组织形式、合并、分立,应当向银保监会提交申请资料。 银保监会应当自受理之日起3个月内,作出批准或者不批准变更的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第七十七条 外商独资银行、中外合资银行合并分为吸收合并和新设合并。合并须经合并筹备和合并开业两个阶段。 吸收合并的,吸收合并方应当按照变更的条件和材料要求向银保监会提交合并筹备和合并开业的申请;被吸收方自行终止的,应当按照终止的条件和材料要求向银保监会提交申请;被吸收方变更为分支机构的,应当按照设立的条件和材料要求向银保监会提交申请。 新设合并的,新设方应当按照设立的条件和材料要求向银保监会提交合并筹备和合并开业的申请;原外商独资银行、中外合资银行应当按照终止的条件和材料要求向银保监会提交申请。 第七十八条 外商独资银行、中外合资银行分立分为存续分立和新设分立。分立须经分立筹备和分立开业两个阶段。 存续分立的,存续方应当按照变更的条件和材料要求向银保监会提交分立筹备和分立开业的申请;新设方应当按照设立的条件和材料要求向银保监会提交申请。 新设分立的,新设方应当按照设立的条件和材料要求向银保监会提交分立筹备和分立开业的申请;原外商独资银行、中外合资银行应当按照解散的条件和材料要求向银保监会提交申请。 第七十九条 外商独资银行、中外合资银行申请变更组织形式、合并、分立,除应当按照本办法第七十七条、第七十八条的规定提交申请资料外,还应当向银保监会提交下列申请资料(一式两份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官)签署的申请书; (二)关于变更组织形式、合并、分立的方案; (三)申请人各方股东关于变更事项的董事会决议; (四)申请人各方股东应当提交所在国家或者地区金融监管机构关于变更事项的意见书,中外合资银行中方股东为非金融机构的无须提交; (五)申请人各方股东签署的合并、分立协议;申请人各方股东签署的合资经营合同,但单一股东的外商独资银行除外;申请人各方股东的章程、组织结构图、董事会及主要股东名单、最近1年年报; (六)申请人各方股东反洗钱反恐怖融资材料,包括出资资金来源情况说明和出资资金来源合法的声明、股东及其控股股东、实际控制人、最终受益人名单及其无故意或者重大过失犯罪记录的声明、反洗钱制度等。中外合资银行中方股东为非金融机构的,无须提交反洗钱制度; (七)变更组织形式、合并、分立后银行的章程草案以及在中国境内依法设立的律师事务所出具的对章程草案的法律意见书; (八)银保监会要求的其他资料。 申请人应当将申请书和关于变更组织形式、合并、分立的方案抄送申请人及其分支机构所在地银保监局(各一份)。 第三节 修改章程 第八十条 外商独资银行、中外合资银行应当在其章程所列内容发生变动后1年内提出修改章程的申请。 外商独资银行、中外合资银行修改章程仅涉及名称、住所、股权、注册资本、业务范围且变更事项已经银保监会或者所在地银保监局批准的,不需进行修改章程的申请,但应当在银保监会或者所在地银保监局作出上述变更事项批准决定之日起6个月内将修改后的章程报送银保监会或者所在地银保监局。 第八十一条 外商独资银行、中外合资银行申请修改章程,应当具备下列条件: (一)外商独资银行、中外合资银行的董事会已决议通过修订章程; (二)外商独资银行、中外合资银行股东的董事会已决议通过或者经股东有权部门履行法定程序同意修改章程; (三)章程的修改符合中国相关法律法规要求。 第八十二条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行修改章程的申请,由银保监会受理、审查和决定。其他外商独资银行、中外合资银行修改章程的申请,由所在地银保监局受理、审查和决定。 外商独资银行、中外合资银行申请修改章程,应当向银保监会或者所在地银保监局提交申请资料,同时抄送所在地银保监分局。 银保监会或者所在地银保监局应当自受理之日起3个月内,作出批准或者不批准修改章程的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第八十三条 外商独资银行、中外合资银行申请修改章程,应当向银保监会或者所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份),同时抄送所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官)签署的申请书; (二)申请人关于修改章程的董事会决议; (三)申请人股东授权签字人签署的关于修改章程的意见书; (四)申请人的原章程和新章程草案; (五)原章程与新章程草案变动对照表; (六)在中国境内依法设立的律师事务所或者申请人法律部门出具的对新章程草案的法律合规意见函; (七)银保监会要求的其他资料。 第四节 变更名称 第八十四条 申请变更外资银行在中国境内机构名称,应当具备下列条件: (一)变更事项已获得申请人所在国家或者地区金融监管机构的批准; (二)申请人已获得所在国家或者地区金融监管机构核发的新营业执照或者经营金融业务的许可文件; (三)申请人已承诺承担其在中国境内分行的税务和债务责任。 本条第(一)项、第(二)项不适用外资银行名称未变更、仅申请变更其在中国境内机构名称的情形。 外国银行单独出资设立的外商独资银行申请变更名称的,拟变更的名称应当反映股东的商誉。 第八十五条 外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行变更名称的申请,由银保监会受理、审查和决定。外国银行代表处变更名称的申请,由所在地银保监局受理、审查和决定。 申请变更外资银行名称,应当向银保监会或者所在地银保监局提交申请资料,同时抄送外资银行在中国境内机构所在地银保监分局。银保监会或者所在地银保监局应当自受理之日起3个月内,作出批准或者不批准变更的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第八十六条 外商独资银行股东、中外合资银行股东、外国银行因合并、分立、重组等原因申请变更其在中国境内机构名称,应当在合并、分立、重组等变更事项发生5日内,向银保监会或者所在地银保监局、银保监分局报告,并于30日内将下列申请资料报送银保监会或者所在地银保监局(一式两份),同时抄送所在地银保监局或者银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官)签署的申请书; (二)变更名称申请表; (三)外商独资银行股东、中外合资银行股东、外国银行的章程; (四)外商独资银行股东、中外合资银行股东、外国银行的组织结构图、董事会以及主要股东名单; (五)外国银行董事长或者行长(首席执行官、总经理)签署的对其在中国境内分行承担税务、债务责任的保证书; (六)外商独资银行股东、中外合资银行股东、外国银行的合并财务会计报告; (七)外商独资银行股东、中外合资银行股东及外国银行的反洗钱反恐怖融资材料,包括股东及其控股股东、实际控制人、最终受益人名单及其无故意或者重大过失犯罪记录的声明、反洗钱制度等。中外合资银行中方股东为非金融机构的,无须提交反洗钱制度; (八)外商独资银行股东、中外合资银行股东、外国银行所在国家或者地区金融监管机构对变更事项的批准书或者意见书; (九)外商独资银行股东、中外合资银行股东、外国银行更名后,所在国家或者地区金融监管机构核发的营业执照或者经营金融业务许可文件的复印件; (十)银保监会要求的其他资料。 第八十七条 外商独资银行股东、中外合资银行股东、外国银行因其他原因申请变更在中国境内机构名称的,应当在变更事项发生5日内,向银保监会或者所在地银保监局、银保监分局报告,并于30日内将下列申请资料报送银保监会或者所在地银保监局(一式两份),同时抄送外资银行在中国境内机构所在地银保监局或者银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官)签署的申请书; (二)外商独资银行股东、中外合资银行股东、外国银行更名后所在国家或者地区金融监管机构核发的营业执照复印件或者经营金融业务许可文件复印件; (三)外商独资银行股东、中外合资银行股东、外国银行所在国家或者地区金融监管机构对变更事项的批准书以及对其申请的意见书; (四)银保监会要求的其他资料。 本条第(二)项、第(三)项不适用外资银行名称未变更、仅变更在中国境内机构名称的情形。 外资银行支行因营业场所变更等自身原因拟变更名称的,不需进行更名的申请,但应当于变更后15日内向开业决定机关换领金融许可证。 第五节 在同城内变更住所或者办公场所 第八十八条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行在同城内变更住所由银保监会受理、审查和决定。其他外商独资银行、中外合资银行在同城内变更住所、外国银行代表处在同城内变更办公场所的申请,由所在地银保监局受理、审查和决定。 外商独资银行、中外合资银行申请在同城内变更住所、外国银行代表处申请在同城内变更办公场所,应当向银保监会或者所在地银保监局提交申请资料。 银保监会或者所在地银保监局应当自受理之日起3个月内,作出批准或者不批准变更的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第八十九条 外商独资银行、中外合资银行在同城内变更住所、外国银行代表处在同城内变更办公场所,应当向银保监会或者所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份): (一)申请人授权签字人签署的申请书; (二)拟迁入住所或者办公场所的所有权证明、使用权证明或者租赁合同的复印件; (三)拟迁入住所的安全、消防设施合格情况的说明; (四)银保监会要求的其他资料。 第九十条 外商独资银行、中外合资银行、外国银行代表处因行政区划调整等原因导致的行政区划、街道、门牌号等发生变化而实际位置未变化的,以及外资银行分支机构在所在城市的行政区划内变更营业场所的,不需进行变更住所或者办公场所的申请,但外资银行营业性机构应当于变更后15日内向开业决定机关换领金融许可证。 第四章 机构终止 第一节 外商独资银行、中外合资银行解散 第九十一条 外商独资银行、中外合资银行有下列情形之一的,经银保监会批准后解散: (一)章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他解散事由; (二)股东会决议解散; (三)因合并或者分立需要解散。 第九十二条 外商独资银行、中外合资银行申请解散,应当具备下列条件: (一)外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东的董事会已决议通过解散; (二)外商独资银行股东、中外合资银行股东所在国家或者地区金融监管机构已同意其申请; (三)具有有效的资产处置、债务清偿、人员安置、客户身份资料和业务档案存放的方案。 第九十三条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行解散的申请,由银保监会受理、审查和决定。其他外商独资银行、中外合资银行解散的申请,由所在地银保监局受理和初审,银保监会审查和决定。 外商独资银行、中外合资银行申请解散,应当向银保监会或者所在地银保监局提交申请资料,同时抄送所在地银保监分局。 所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会应当自银保监局受理之日起3个月内,作出批准或者不批准解散的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第九十四条 外商独资银行、中外合资银行申请解散,应当向银保监会或者所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份),同时抄送所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官)签署的申请书; (二)申请人关于解散的董事会决议; (三)申请人各股东关于外商独资银行、中外合资银行解散的董事会决议; (四)外商独资银行股东、中外合资银行股东所在国家或者地区金融监管机构关于该机构解散的意见书; (五)关于外商独资银行、中外合资银行解散后资产处置、债务清偿、人员安置的计划和负责后续事项的人员名单及联系方式;客户身份资料和业务档案移交在中国境内依法设立的档案保管机构的相关说明; (六)银保监会要求的其他资料。 第二节 破产 第九十五条 外商独资银行、中外合资银行因解散而清算,清算组发现该机构财产不足以清偿债务的,或者因不能支付到期债务,自愿或者应其债权人要求申请破产的,在向法院申请破产前,应当向银保监会提出申请。 第九十六条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行破产的申请,由银保监会受理、审查和决定。其他外商独资银行、中外合资银行破产的申请,由所在地银保监局受理和初审,银保监会审查和决定。 外商独资银行、中外合资银行申请破产,应当向银保监会或者所在地银保监局提交申请资料,同时抄送所在地银保监分局。所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会应当自所在地银保监局受理之日起3个月内,作出批准或者不批准破产的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第九十七条 外商独资银行、中外合资银行申请破产,应当向银保监会或者所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份),同时抄送所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长、行长(首席执行官)或者清算组组长签署的申请书; (二)申请人关于破产的董事会决议; (三)各股东关于外商独资银行、中外合资银行破产的董事会决议; (四)客户身份资料和业务档案移交在中国境内依法设立的档案保管机构的相关说明; (五)银保监会要求的其他资料。 本条第(二)项、第(三)项不适用由清算组提出破产申请的情形。 第三节 分行及分行级专营机构关闭 第九十八条 外商独资银行、中外合资银行申请关闭分行或者分行级专营机构,外国银行申请关闭分行,应当具备下列条件: (一)申请人董事会已决议通过关闭分行或者分行级专营机构; (二)外国银行关闭分行已经所在国家或者地区金融监管机构同意; (三)具有有效的资产处置、债务清偿、人员安置及客户身份资料和业务档案在中国境内保存的方案。 第九十九条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行申请关闭一级分行或者分行级专营机构,由拟关闭机构所在地银保监局受理和初审,银保监会审查和决定。银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行申请关闭二级分行,其他外商独资银行、中外合资银行申请关闭分行或者分行级专营机构,由拟关闭机构所在地银保监局受理、审查和决定。外国银行分行的关闭申请,由拟关闭机构所在地银保监局受理和初审,银保监会审查和决定。 外商独资银行、中外合资银行申请关闭分行或者分行级专营机构,外国银行申请关闭分行,应当向银保监会或者拟关闭机构所在地银保监局提交申请资料,同时抄送拟关闭机构所在地银保监分局。 由拟关闭机构所在地银保监局受理和初审的,拟关闭机构所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会或者拟关闭机构所在地银保监局应当自申请受理之日起3个月内,作出批准或者不批准关闭的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第一百条 外商独资银行、中外合资银行申请关闭分行或者分行级专营机构,外国银行申请关闭分行,应当向银保监会或者拟关闭机构所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份),同时抄送拟关闭机构所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官)签署的申请书; (二)申请人关于关闭分行或者分行级专营机构的董事会决议; (三)外国银行所在国家或者地区金融监管机构对其申请的意见书; (四)拟关闭机构的资产处置、债务清偿、人员安置的计划,客户身份资料和业务档案在中国境内保存方案和负责后续事项的人员名单及联系方式; (五)银保监会要求的其他资料。 第四节 分行关闭并在同一城市设立代表处 第一百零一条 外国银行关闭中国境内分行并在同一城市设立代表处的申请,由拟关闭机构所在地银保监局受理和初审,银保监会对拟关闭分行的申请进行审查和决定;在经银保监会批准外国银行关闭中国境内分行后,所在地银保监局对该外国银行在同一城市设立代表处的申请进行审查和决定。 外国银行关闭中国境内分行并申请在同一城市设立代表处,应当向拟关闭机构所在地银保监局提交申请资料,同时抄送拟关闭机构所在地银保监分局。所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请材料连同关于外国银行关闭中国境内分行的初审意见报送银保监会。 银保监会及拟关闭机构所在地银保监局应当自受理之日起3个月内,作出批准或者不批准的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第一百零二条 外国银行申请关闭在中国境内分行并在同一城市设立代表处的,应当具备本办法第五十九条、第九十八条规定的条件,并应当在终止业务活动前将下列申请资料报送拟关闭机构所在地银保监局(一式两份),同时抄送拟关闭机构所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官、总经理)签署的申请书; (二)申请人关于关闭分行并在同一城市设立代表处的董事会决议; (三)外国银行所在国家或者地区金融监管机构对其申请的意见书; (四)拟关闭分行资产处置、债务清偿、人员安置的计划,客户身份资料和业务档案在中国境内保存方案和负责后续事项的人员名单及联系方式; (五)拟任首席代表任职资格核准所需的相关资料; (六)银保监会要求的其他资料。 第五节 支行关闭 第一百零三条 外商独资银行、中外合资银行、外国银行申请关闭支行,应当具备下列条件: (一)外商独资银行、中外合资银行、外国银行的董事会或者有权部门已决议通过关闭支行; (二)具有有效的资产处置、债务清偿、人员安置的方案。 第一百零四条 外商独资银行、中外合资银行、外国银行关闭支行的申请,由拟关闭机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局受理、审查和决定。 外商独资银行、中外合资银行、外国银行申请关闭支行,应当向拟关闭机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局提交申请资料,同时抄送拟关闭机构所在地银保监分局。拟关闭机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局应当自受理之日起3个月内,作出批准或者不批准关闭的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第一百零五条 外商独资银行、中外合资银行、外国银行申请关闭支行,应当在终止业务活动前将下列申请资料报送拟关闭机构所在地银保监局或者经授权的银保监分局(一式两份): (一)申请人授权签字人签署的申请书; (二)申请人关于关闭支行的董事会决议或者内部有权部门的决定; (三)拟关闭支行资产处置、债务清偿、人员安置的计划和负责后续事项的人员名单及联系方式; (四)银保监会要求的其他资料。 第六节 外国银行代表处关闭 第一百零六条 外国银行申请关闭代表处,应当具备下列条件: (一)申请人董事会已决议通过关闭代表处; (二)申请人所在国家或者地区金融监管机构已同意其申请; (三)具有有效的关闭方案及人员安置计划。 第一百零七条 外国银行关闭代表处的申请,由拟关闭机构所在地银保监局受理、审查和决定。 外国银行申请关闭代表处,应当向拟关闭机构所在地银保监局提交申请资料,并同时抄送拟关闭机构所在地银保监分局。拟关闭机构所在地银保监局应当自受理之日起3个月内,作出批准或者不批准关闭的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第一百零八条 外国银行申请关闭代表处,应当将下列申请资料报送拟关闭机构所在地银保监局(一式两份),同时抄送拟关闭机构所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官、总经理)签署的申请书,特殊情况下,该申请书可以由授权签字人签署; (二)申请人关于关闭代表处的董事会决议; (三)所在国家或者地区金融监管机构对其申请的意见书; (四)代表处关闭方案、人员安置计划和负责后续事项的人员名单及联系方式; (五)银保监会要求的其他资料。 第五章 业务范围 第一节 发行债务、资本补充工具 第一百零九条 外商独资银行、中外合资银行申请在境内外发行须经银保监会许可的债务、资本补充工具,应当具备下列条件: (一)具有良好的公司治理结构; (二)主要审慎监管指标符合监管要求; (三)贷款风险分类结果真实准确; (四)贷款损失准备计提充足; (五)银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第一百一十条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行发行须经银保监会许可的债务、资本补充工具的申请,由银保监会受理、审查和决定,其他外商独资银行、中外合资银行发行须经银保监会许可的债务、资本补充工具的申请,由所在地银保监局受理和初审,银保监会审查和决定。 外商独资银行、中外合资银行申请发行须经银保监会许可的债务、资本补充工具,申请人应当向银保监会或者所在地银保监局提交申请资料。 所在地银保监局应当自受理之日起20日内将申请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会应当自申请受理之日起3个月内,作出批准或者不批准发行债务、资本补充工具的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第一百一十一条 外商独资银行、中外合资银行申请发行须经银保监会许可的债务、资本补充工具,应当向银保监会或者所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官)签署的申请书; (二)可行性研究报告及洗钱和恐怖融资风险评估报告; (三)债务、资本补充工具发行登记表; (四)申请人关于发行债务、资本补充工具的董事会决议; (五)申请人股东关于发行债务、资本补充工具的董事会决议; (六)申请人最近3年经审计的财务会计报告; (七)募集说明书; (八)发行公告或者发行章程; (九)申请人关于本期债券偿债计划及保障措施的专项报告; (十)信用评级机构出具的金融债券信用评级报告及有关持续跟踪评级安排的说明,但申请人赴境外发行债务、资本补充工具的除外; (十一)银保监会要求的其他资料。 第二节 开办衍生产品交易业务 第一百一十二条 外资银行营业性机构开办衍生产品交易业务的资格分为下列两类: (一)基础类资格:只能从事套期保值类衍生产品交易; (二)普通类资格:除基础类资格可以从事的衍生产品交易之外,还可以从事非套期保值类衍生产品交易。 第一百一十三条 外资银行营业性机构申请开办基础类衍生产品交易业务,应当具备下列条件: (一)具有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度; (二)具有接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上且从事衍生产品或者相关交易2年以上的交易人员至少2名,相关风险管理人员至少1名,风险模型研究人员或者风险分析人员至少1名,熟悉套期会计操作程序和制度规范的人员至少1名,以上人员应当专岗专人,相互不得兼任,且无不良记录; (三)有适当的交易场所和设备; (四)具有处理法律事务和负责内控合规检查的专业部门及相关专业人员; (五)主要审慎监管指标符合监管要求; (六)银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第一百一十四条 外资银行营业性机构申请开办普通类衍生产品交易业务,除具备本办法第一百一十三条规定的条件外,还应当具备下列条件: (一)具有完善的衍生产品交易前台、中台、后台自动联接的业务处理系统和实时风险管理系统; (二)衍生产品交易业务主管人员应当具备5年以上直接参与衍生产品交易活动或者风险管理的资历,且无不良记录; (三)具有严格的业务分离制度,确保套期保值类业务与非套期保值类业务的市场信息、风险管理、损益核算有效隔离; (四)具有完善的市场风险、操作风险、信用风险等风险管理框架; (五)银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第一百一十五条 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务,应当获得其总行(地区总部)的正式授权,其母国应当具备对衍生产品交易业务进行监管的法律框架,其母国监管机构应当具备相应的监管能力。 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务,若不具备本办法第一百一十三条或者第一百一十四条规定的条件,其总行(地区总部)应当具备上述条件。同时该分行还应当具备下列条件: (一)其总行(地区总部)对该分行从事衍生产品交易等方面的正式授权应当对交易品种和限额作出明确规定; (二)除总行另有明确规定外,该分行的全部衍生产品交易统一通过对其授权的总行(地区总部)系统进行实时平盘,并由其总行(地区总部)统一进行平盘、敞口管理和风险控制。 第一百一十六条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行开办衍生产品交易业务的申请,由银保监会受理、审查和决定。其他外资银行营业性机构开办衍生产品交易业务的申请,由所在地银保监局受理、审查和决定。 外资银行营业性机构申请开办衍生产品交易业务,应当向银保监会或者所在地银保监局提交申请资料。银保监会或者所在地银保监局应当自受理之日起3个月内,作出批准或者不批准开办衍生产品交易业务的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第一百一十七条 外资银行营业性机构申请开办衍生产品交易业务,应当向银保监会或者所在地银保监局报送下列申请资料(一式两份): (一)申请人授权签字人签署的申请书; (二)可行性研究报告及业务计划书或者展业计划及洗钱和恐怖融资风险评估报告; (三)衍生产品交易业务内部管理规章制度,内容包括: 1.衍生产品交易业务的指导原则、操作规程(操作规程应当体现交易前台、中台、后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划; 2.新业务、新产品审批制度及流程; 3.交易品种及其风险控制制度; 4.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标; 5.风险管理制度和内部审计制度; 6.衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度; 7.交易员守则; 8.交易主管人员岗位职责制度,对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制; 9.对前台、中台、后台主管人员及工作人员的培训计划; (四)衍生产品交易会计制度; (五)主管人员和主要交易人员名单、履历; (六)衍生产品交易风险管理制度,包括但不限于:风险敞口量化规则或者风险限额授权管理制度; (七)第三方独立出具的交易场所、设备和系统的安全性和稳定性测试报告; (八)银保监会要求的其他资料。 外国银行分行申请开办衍生产品交易业务,若不具备本办法第一百一十三条或者第一百一十四条所列条件,除报送其总行(地区总部)的上述文件和资料外,同时还应当报送下列申请资料: (一)外国银行总行(地区总部)对该分行从事衍生产品交易品种和限额等方面的正式书面授权文件; (二)除外国银行总行另有明确规定外,外国银行总行(地区总部)出具的确保该分行全部衍生产品交易通过总行(地区总部)交易系统进行实时平盘,并由其总行(地区总部)负责进行平盘、敞口管理和风险控制的承诺函。 第一百一十八条 外国银行在中国境内设立多家分行的,如管理行已获准开办衍生产品交易业务,该管理行可以履行管理职责,在评估并确保中国境内其他拟开办衍生产品交易业务的分行满足条件的前提下,授权其开办衍生产品交易业务。 经管理行授权开办衍生产品交易业务的分行应满足银行业金融机构开办衍生产品交易业务的相关规定,向所在地银保监局报告,提交管理行出具的授权书以及开办衍生产品交易业务所需的材料后方可开办衍生产品交易业务。 第三节 开办信用卡业务 第一百一十九条 外商独资银行、中外合资银行申请开办信用卡业务分为申请开办发卡业务和申请开办收单业务。申请人应当具备下列条件: (一)公司治理良好,主要审慎监管指标符合银保监会有关规定,具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度,内部控制、风险管理和问责机制健全有效; (二)信誉良好,具有完善、有效的内控机制和案件防控体系,最近3年内无重大违法违规行为和重大恶性案件; (三)具备符合任职资格条件的董事、高级管理人员和合格从业人员。高级管理人员中应当有具备信用卡业务专业知识和管理经验的人员至少1名,具备开展信用卡业务必需的技术人员和管理人员,并全面实施分级授权管理; (四)具备与业务经营相适应的营业场所、相关设施和必备的信息技术资源; (五)已在中国境内建立符合法律法规和业务管理要求的业务系统,具有保障相关业务系统信息安全和运行质量的技术能力; (六)开办外币信用卡业务的,应当具有结汇、售汇业务资格; (七)银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第一百二十条 外商独资银行、中外合资银行申请开办信用卡发卡业务,除应当具备本办法第一百一十九条规定的条件外,还应当具备下列条件: (一)具备办理零售业务的良好基础。最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定,个人存贷款业务客户规模和客户结构良好,银行卡业务运行情况良好,身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好; (二)具备办理信用卡业务的专业系统。在中国境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施,相关设施通过了必要的安全检测和业务测试,能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性; (三)符合外商独资银行、中外合资银行业务经营总体战略和发展规划,有利于提高总体业务竞争能力。能够根据业务发展实际情况持续开展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。 第一百二十一条 外商独资银行、中外合资银行申请开办信用卡收单业务,除应当具备本办法第一百一十九条规定的条件外,还应当具备下列条件: (一)具备开办收单业务的良好基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定,企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定,身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好; (二)具备办理收单业务的专业系统。在中国境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系统、特约商户信用评估管理系统、特约商户结算账户管理系统、账务管理系统、收单交易监测和伪冒交易预警系统、交易授权系统等专业化运营基础设施,相关设施通过了必要的安全检测和业务测试,能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性; (三)符合外商独资银行、中外合资银行业务经营总体战略和发展规划,有利于提高业务竞争能力。能够根据业务发展实际情况持续开展业务成本计量、业务规模监测和基本盈亏平衡测算等工作。 第一百二十二条 银保监会直接监管的外商独资银行、中外合资银行开办信用卡业务的申请,由银保监会受理、审查和决定。其他外商独资银行、中外合资银行开办信用卡业务的申请,由所在地银保监局受理、审查和决定。 外商独资银行、中外合资银行申请开办信用卡业务,应当向银保监会或者所在地银保监局提交申请资料,同时抄送所在地银保监分局。银保监会或者所在地银保监局应当自受理之日起3个月内,作出批准或者不批准开办信用卡业务的决定,并书面通知申请人。决定不批准的,应当说明理由。 第一百二十三条 外商独资银行、中外合资银行申请开办信用卡业务,应当向银保监会或者所在地银保监局提交下列申请资料(一式两份),同时抄送所在地银保监分局(一份): (一)申请人董事长或者行长(首席执行官

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